prin Lege nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuintelor impotriva cutremurelor, alunecarilor de teren sau inundatiilor (Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 757 din 10.11.2008)
Din 2008 si pana acum au tot fost discutii pe tema acestei legi si modul in care ea va fi pus in aplicare. Termenul a fost prelungit, astfel incat odata cu 15 iulie 2011 suntem obligati sa ne asiguram locuintele impotriva calamitatilor naturale: inundatii, alunecari de teren, cutremure.

• La data de 13 decembrie 2010, Presedintele Romaniei a semnat un decret de modificare si completare a Legii nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuintei. Conform acestui decret, persoanele care detin o asigurare facultativa a locuintei, care include si acoperirea pentru riscurile cuprinse in asigurarea obligatorie, nu intra sub incidenta acestei legi.
• Termenul limita pana la care proprietarii de locuinte sunt nevoiti sa achizitioneze polita de asigurare obligatorie a fost prelungit pana la 15 iulie 2011. Acest termen limita a devenit incert in ultima perioada datorita unor serii de modificari aduse legii privind asigurarea obligatorie a locuintei, dar potrivit unui anunt recent al Ministerului Administratiei si Internelor (MAI), obligativitatea incheierii acestei asigurari incepe de la un an de la inceperea emiterii politelor.

CAPITOLUL I
Dispozitii generale
Art. 1 - Prezenta lege reglementeaza:
a) conditiile asigurarii obligatorii a locuintelor aflate in proprietatea persoanelor fizice sau juridice;
b) raporturile dintre asigurat si asigurator, precum si drepturile si obligatiile fiecarei parti la contractul de asigurare obligatorie a locuintelor;
c) constituirea, atributiile, organizarea si functionarea Poolului de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale.
Ne defineste:
a) Locuinta, locuinta sociala, locuinta de serviciu, locuinta de interventie, locuinta de necesitate, locuinta de protocol, casa de vacanta - au sensurile stabilite la art. 2 din Legea locuintei nr. 114/1996, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare; in cazul locuintelor situate in condominii, prin locuinta se inteleg atat spatiile aflate in proprietate exclusiva, cat si cota parte din coproprietatea indiviza asupra spatiilor si a elementelor de constructii comune;
b) Dezastru Natural - cutremure de pamant, alunecari de teren sau inundatii, daca se manifesta ca fenomene naturale;
c) Tipuri de Locuinte
Tipul A - constructie cu structura de rezistenta din beton armat, metal, ori lemn sau cu pereti exteriori din piatra, caramida arsa sau din orice alte materiale rezultate in urma unui tratament termic si/sau chimic si
Tipul B - constructie cu pereti exteriori din caramida nearsa sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic si/sau chimic;
d) Polita de asigurare impotriva dezastrelor naturale - inscrisul ce atesta incheierea contractului de asigurare a locuintei, identificata in continuare si prin abrevierea PAD, in temeiul caruia asiguratorul se obliga sa plateasca asiguratului despagubirea totala sau partiala pentru prejudiciile produse locuintei ca urmare a producerii riscului asigurat, in conditiile si in limitele stabilite de prezenta lege si, dupa caz, ale celorlalte clauze inscrise in polita sau in contractul de asigurare;
e) Poolul de Asigurare Impotriva Dezastrelor Naturale - societate comerciala de asigurare - reasigurare, constituita, prin asocierea societatilor de asigurare autorizate sa incheie asigurari obligatorii pentru locuinte si a altor persoane juridice, in conformitate cu prevederile prezentei legi, ale Legii nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare, si ale Legii nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si ale normelor aprobate in aplicarea acestor legi, si identificata in continuare si prin abrevierea PAID;
f) Prima obligatorie - suma de bani pe care o plateste proprietarul unei locuinte, in calitatea sa de asigurat, ori imputernicitul, contractantul sau reprezentantul legal al acestuia, in scopul contractarii unei asigurari de locuinte in conditiile prezentei legi;
g) Suma asigurata obligatoriu - limita maxima de despagubire care poate fi acordata de asigurator pentru daunele provocate constructiei, in functie de tipul locuintei, ca urmare a producerii unui risc asigurat, in conditiile prezentei legi.
h) Asigurarea de prim risc - pentru orice dauna care a intervenit pe parcursul valabilitatii unui contract de asigurare, cuantumul despagubirii se stabileste la nivelul pagubei efective, in limita sumei asigurate;
Ne mai spune in Art. 3 la punctul:
(2) Incepand cu data la care se implinesc 90 de zile de la publicarea in Monitorul Oficial al Romaniei a deciziei Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor prin care se constata constituirea sistemului de asigurare obligatorie a locuintelor, persoanele fizice si juridice sunt obligate sa-si asigure impotriva dezastrelor naturale, in conditiile prezentei legi, toate constructiile cu destinatie de locuinta, din mediul urban sau rural, aflate in proprietatea acestora, inregistrate in evidentele organelor fiscale.
Iar la punctele:
(4) In cazul in care o locuinta face obiectul unui contract de leasing financiar, incheierea contractului de asigurare este in sarcina locatorului.
(5) In cazul persoanelor fizice beneficiare de ajutor social, prima obligatorie se suporta din bugetele locale pe seama sumelor defalcate din venituri ale bugetului de stat.
(6) In cazul constructiilor cu destinatie de locuinta aflate in coproprietate, se va incheia cate un singur contract de asigurare obligatorie in conditiile prezentei legi, pentru fiecare astfel de constructie in parte, indiferent de numarul coproprietarilor. In acest caz, se va plati o singura prima obligatorie iar procentul din aceasta, datorat de fiecare persoana coasigurata, se stabileste in raport de cota-parte din coproprietate care revine persoanei respective.
(7) Contractul de asigurare obligatorie a locuintelor se incheie numai cu asiguratorii asociati in PAID si care sunt autorizati sa incheie astfel de contracte, in conditiile stabilite prin normele emise in aplicarea prezentei legi si ale Legii nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare, de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, denumita in continuare CSA.
(8) Nu intra sub incidenta prezentei legi anexele, dependintele care nu sunt legate structural de cladirea in care este situata locuinta asigurata, precum si bunurile din interiorul locuintei.
In ceea ce privesc sumele, Legea ne spune:
Capitolul II
Sectiunea I
Suma asigurata obligatoriu si conditiile asigurarii obligatorii a locuintelor
Art. 5 - (1) Suma asigurata ce poate fi acordata in temeiul prezentei legi, denumita in continuare suma asigurata obligatoriu, este echivalentul in lei, la cursul de schimb valutar comunicat de Banca Nationala a Romaniei la data incheierii contractului de asigurare obligatorie a locuintei, a :
a) 20.000 Euro, pentru fiecare locuinta de tip A;
b) 10.000 Euro, pentru fiecare locuinta de tip B;
(2) Primele cuvenite pentru sumele asigurate prevazute la alin.(1), denumite in continuare prime obligatorii, sunt echivalentul in lei, la cursul BNR valabil la data efectuarii platii;
a) 20 Euro, pentru suma prevazuta la lit. a), adica pentru locuintele de tip A;
b) 10 Euro, pentru suma prevazuta la lit. b), adica pentru locuintele de tip B;
(3) Suma asigurata obligatoriu, precum si prima obligatorie aferenta pot fi modificate prin ordin al presedintelui CSA care se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I.
(4) Modificarea valorii sumelor prevazute la alin. (1) si (2) se poate face anual.
Criteriile care pot sta la baza modificarii se stabilesc prin normele de aplicare ale prezentei legi si trebuie sa vizeze cel putin suprafata locuintei, costurile de inlocuire si rata inflatiei.
(5) Incadrarea pe tipuri de locuinte, a locuintelor care prezinta in acelasi timp elemente specifice atat tipului A cat si tipului B, se face in conditiile stabilite prin norme emise de CSA, dupa criteriul ponderii materialelor de constructie.
Mai aflam din Lege in:
Art. 6 - Riscurile care se asigura obligatoriu prin PAD sunt daunele produse constructiilor cu destinatia de locuinta de oricare dintre formele de manifestare ale dezastrului natural, astfel:
a) ca efect direct al producerii dezastrului natural, sau
b) ca efect indirect, prin cauze generate de producerea dezastrului natural.
iar in Art. 7
(1) Contractul de asigurare obligatorie a locuintelor se incheie in forma scrisa intre asiguratorii asociati in PAID si care sunt autorizati sa incheie astfel de contracte si proprietarul constructiei cu destinatia de locuinta si trebuie sa indeplineasca cel putin urmatoarele conditii:
a) suma asigurata trebuie sa fie egala cu cea asigurata obligatoriu, prevazuta la art. 5 alin. (1) lit. a) sau, dupa caz, b);
b) riscurile asigurate prin contract trebuie sa cuprinda riscurile prevazute la art. 6.
(2) Termenii, conditiile si clauzele contractului de asigurare a locuintelor, referitoare la suma asigurata obligatoriu, prima obligatorie si riscurile prevazute la art. 6, denumite in continuare clauze obligatorii, sunt general valabile si obligatorii si se stabilesc prin normele de aplicare a prezentei legi, aprobate prin ordin al presedintelui CSA.
(3) PAD trebuie sa cuprinda cel putin urmatoarele elemente:
a) denumirea/numele si sediul/domiciliul partilor contractante;
b) numele beneficiarului asigurarii;
c) tipul locuintei si adresa acesteia;
d) suma asigurata obligatoriu;
e) prima obligatorie si termenele de plata ale acesteia;
f) perioada de valabilitate a contractului de asigurare;
g) numarul si titlul actului normativ in temeiul caruia s-a emis PAD, precum si numarul si data publicarii acestuia in Monitorul Oficial al Romaniei.
Art. 8 - Se considera indeplinita conditia existentei asigurarii obligatorii a locuintei in conditiile prezentei legi, atunci cand, in mod cumulativ:
a) prin PAD se asigura constructia cu destinatie de locuinta pentru suma asigurata obligatoriu;
b) PAD acopera riscurile prevazute la art. 6;
c) asiguratul a platit prima obligatorie.
La Sectiunea a 2-a ni se spune:
Art. 9 - (1) Asigurarea obligatorie a locuintelor intra in vigoare la ora zero a zilei urmatoare celei in care s-a platit prima obligatorie.
(2) Prima obligatorie se achita anual si integral.
(3) Asigurarea obligatorie a locuintelor se prelungeste automat in cazul platii anticipate a primei de asigurare, in aceasta situatie eliberandu-se o noua PAD.
(4) Asiguratul are posibilitatea de a nu uza de prevederile alin. (3), in cazul in care prin contractul de asigurare s-a convenit ca la expirarea PAD, asiguratorul sa emita o noua PAD pentru perioada urmatoare de asigurare.
Sectiunea a 3-a
Prima de asigurare
Art. 14
(1) Plata primelor obligatorii se face anticipat, cu cel putin 24 de ore inainte de expirarea valabilitatii PAD.

(2) Pentru locuintele sociale sau pentru persoanele care beneficiaza, din diferite motive, de ajutoare sociale, prima pentru asigurarea obligatorie este in sarcina autoritatii locale care are in evidenta persoanele in cauza si se face direct in contul PAID, care pe baza listei transmise de autoritatea locala, emite politele de asigurare pentru persoanele mentionate mai sus.

Art. 15
(1) Din sumele incasate din primele obligatorii o cota parte, se transfera catre PAID, mai putin suma care se retine de catre asigurator cu titlu de comision, in conditiile reglementarilor in vigoare in domeniul asigurarilor.

(2) Comisionul incasat de asiguratorii autorizati sa incheie contracte de asigurare obligatorie a locuintelor, pentru asigurarea corespunzatoare PAD, nu poate depasi 10% din valoarea primei obligatorii incasate.
Sectiunea a 4-a ne lamureste asupra obligatiilor:
Art. 17.
 Potrivit PAD, asiguratului ii revin urmatoarele obligatii si drepturi:
1. obligatii:
a) sa achite prima obligatorie in conditiile prezentei legi;
b) sa intretina locuinta asigurata in bune conditii si in conformitate cu dispozitiile legale, in scopul prevenirii producerii riscurilor asigurate;
c) sa ia, pe seama asiguratorului si potrivit cu imprejurarile, masuri pentru limitarea pagubelor rezultate ca urmare a producerii riscului asigurat;
d) sa indeplineasca celelalte obligatii si sa respecte conditiile prevazute de prezenta lege.
2. drepturi:
a) sa incaseze despagubirea rezultata din polita de asigurare obligatorie in cazul producerii riscului asigurat obligatoriu;
b) sa incaseze despagubiri in cazurile in care, un pericol iminent de inundatie sau de alunecare de teren determina, dupa caz, necesitatea obiectiva de demolare a constructiei cu destinatie de locuinta, ori schimbarea amplasamentului acesteia.
Art. 18. 
Potrivit PAD, asiguratorului ii revin urmatoarele obligatii si drepturi:
1. obligatii:
a) sa constate si sa evalueze prejudiciile, sa stabileasca cuantumul despagubirii si sa finalizeze dosarele de dauna in termenele si conditiile stabilite in conformitate cu normele emise de catre CSA in aplicarea prezentei legi;
b) sa plateasca despagubirile in termen de 15 zile lucratoare de la data primirii de la PAID a sumelor necesare;
c) sa micsoreze, dupa plata fiecarei despagubiri, suma asigurata cu incepere de la data producerii riscului asigurat, pentru restul perioadei de asigurare, cu suma cuvenita drept despagubire;
d) sa emita o noua PAD cu datele de identificare ale noului proprietar, valabila pana la data expirarii celei eliberate fostului proprietar, in cazul in care este anuntat despre schimbarea proprietarului unei locuinte care este asigurata obligatoriu;
e) sa indeplineasca celelalte obligatii si sa respecte conditiile prevazute de prezenta lege.
2. drepturi:
a) sa retina comisionul din valoarea primei obligatorii platite, in cuantumul prevazut de prezenta lege si in conditiile reglementarilor in vigoare in domeniul asigurarilor;
b) sa refuze plata despagubirilor in cazul in care, in termen de 30 de zile de la producerea riscului asigurat, beneficiarii prevazuti la art. 20 nu au instiintat asiguratorul despre acest fapt si daca din acest motiv nu s-a putut determina cauza producerii riscului asigurat, respectiv marimea si intinderea prejudiciului
Sectiunea a 6-a
Cererile de despagubire, constatarea daunelor si plata despagubirilor
Art. 20. 
 (1) Cererea de despagubire, in cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate obligatoriu, se poate face numai de catre beneficiarii PAD.
(in cazul in care moare beneficiarul si nu are succesori testamentari ce se intampla???)
(2) Au calitatea de beneficiari ai PAD urmatoarele categorii de persoane:
1. in cazul persoanelor fizice:
a) proprietarii constructiilor cu destinatie de locuinta asigurate in conditiile prezentei legi:
b) persoanele desemnate expres in PAD ca beneficiari, de catre proprietarii prevazuti la lit.(a);
c) succesorii legali si/sau testamentari ai persoanelor prevazute la lit.(a) in cazul in care acestea au decedat, cu aplicarea corespunzatoare a legislatiei in domeniul succesoral, daca nu exista beneficiar desemnat potrivit lit. b).
2. in cazul persoanelor juridice:
a) proprietarii constructiilor cu destinatie de locuinta asigurate in conditiile prezentei legi;
b) in cazul locuintelor prevazute la art. 3 alin. (3), persoanele sau autoritatile desemnate, in conditiile legii, sa le administreze.
(3) In cazul in care beneficiarii prevazuti la alin. (2) pct. 1, lit. a) sunt minori, cererile de despagubire se fac in numele acestora de catre reprezentantii legali desemnati in conditiile legii.
Art. 21.
(1) Constatarea si evaluarea prejudiciilor, precum si stabilirea cuantumului despagubirii se fac de catre asiguratorul care a eliberat PAD, in conformitate cu normele emise de catre CSA in aplicarea prezentei legi.
(2) In cazul proprietarilor care beneficiaza de subventionarea primei de asigurare, cererea de despagubire se adreseaza direct PAID si, prin derogare de la prevederile alin.

(1), constatarea si evaluarea prejudiciilor, respectiv lichidarea daunelor se poate face si de catre o societate anume desemnata, in mod transparent, de catre PAID, pe baza unor criterii obiective stabilite prin normele de aplicare a prezentei legi, emise de CSA, care sa garanteze egalitatea de tratament intre asiguratori.
(3) Constatarea si evaluarea prejudiciilor precum si finalizarea dosarelor de dauna se va face in termenele si conditiile stabilite de CSA prin normele de aplicare a prezentei legi.
(4) Plata despagubirilor se va face de catre societatea care a efectuat constatarea si evaluarea in termenul prevazut prin normele de aplicare a prezentei legi, emise de CSA.
(5) Pentru neplata la termen a despagubirilor se vor calcula penalitati care se platesc persoanei asigurate in conditiile si cuantumul stabilite de CSA.
(6) Sumele cuvenite ca despagubire pot fi consemnate in conturi bancare deschise de beneficiarii asigurarii sau in numerar.
(7) Despagubirile acordate de PAID pentru daunele acoperite prin PAD, nu pot depasi valoarea sumei asigurate obligatoriu.
Art. 23.
Dupa plata fiecarei despagubiri, suma asigurata se micsoreaza cu incepere de la data producerii riscului asigurat, pentru restul perioadei de asigurare, cu suma cuvenita drept despagubire, asigurarea continuand pentru suma asigurata ramasa.

Art. 24.
Asiguratorii au dreptul sa refuze plata despagubirilor in cazul in care, in termen de 30 de zile de la producerea riscului asigurat, beneficiarii prevazuti la art. 20 nu au instiintat asiguratorul despre acest fapt si daca din acest motiv nu s-a putut determina cauza producerii riscului asigurat si intinderea prejudiciului.

Art. 26.
(1) Persoanele fizice sau juridice care nu isi asigura locuintele aflate in proprietate, in conditiile prezentei legi nu beneficiaza, in cazul producerii unuia din dezastrele naturale care fac obiectul prezentei legi, de nici un fel de despagubiri de la bugetul de stat sau de la bugetul local, pentru prejudiciile produse locuintelor.

ATENTIE!
(2) Persoanele fizice despagubite in conditiile prezentei legi pentru pagubele rezultate in urma producerii unui dezastru natural, NU BENEFICIAZA de prevederile Legii locuintei, nr. 114/1996, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, referitoare la acordarea locuintelor sociale.
Sectiunea a 7-a
Locuintele din condominii
Art. 27
(1) Pentru condominiile in care sunt cel putin patru apartamente, elementele de constructii, spatiile si utilitatile fiind in proprietate indiviza comuna, asociatia de proprietari poate contracta o singura asigurare obligatorie pentru intreaga cladire, caz in care se emite o singura PAD, in beneficiul acesteia, in cazul in care toti proprietarii accepta aceasta alternativa. In acest caz, asociatia de proprietari este asimilata categoriei de beneficiari prevazuta la art. 20 alin. (2) pct. 2, lit. b).
(2) In situatia prevazuta la alin. (1), valoarea sumei asigurate obligatoriu, respectiv a primei obligatorii se constituie din totalul sumelor care ar fi datorate pentru fiecare locuinta in parte iar procentul din prima de asigurare, datorat de fiecare persoana coasigurata, se stabileste in raport de numarul de locuinte aflate in proprietatea acesteia, respectiv in functie de cota-parte care revine persoanei respective, din locuinta aflata in coproprietate. Modul de repartizare la proprietari a sumelor platite de asigurator cu titlu de despagubire in cazul producerii riscului asigurat, se stabileste prin regulament-cadru emis in acest sens de CSA.
CAPITOLUL IV
Contraventii
Art. 35 - (1) Urmatoarele fapte constituie contraventii:
a) nerespectarea de catre persoanele fizice sau juridice a obligatiei de asigurare a locuintelor prevazuta la art.3 alin. (2), cu exceptia cazurilor in care persoanele respective se afla in situatia prevazuta la art. 11 sau nu a expirat perioada prevazuta la art. 38;

 b) nerespectarea de catre persoanele fizice sau juridice a obligatiei de asigurare a locuintelor prevazuta la art. 11; 

c) - nerespectarea de catre persoanele fizice sau juridice a obligatiei de asigurare a locuintelor prevazuta la art. 12; 

d) refuzul asiguratorului autorizat, de a incheia, la cererea unui proprietar de locuinta, contractul de asigurare obligatorie a locuintelor, in conditiile prezentei legi si a normelor emise in aplicarea acesteia.
(2) Contraventiile prevazute la alin. (1) lit. a) - c) se sanctioneaza cu amenda de la 100 la 500 lei iar contraventia prevazuta la alin. (1) lit. d) se sanctioneaza cu amenda de la 500 la 1000 lei.
(3) Constatarea contraventiilor si aplicarea sanctiunilor se fac de catre primari si de catre persoanele imputernicite in acest scop de acestia, in cazul contraventiilor prevazute la alin. (1) lit. a) - c), respectiv de catre personalul anume desemnat din cadrul CSA, in cazul contraventiei prevazute la alin. (1) lit. d).
(4) Contraventiilor prevazute la alin. (1) le sunt aplicabile dispozitiile Ordonantei Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraventiilor, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 180/2002, cu modificarile si completarile ulterioare.
poti verifica polita?
http://www.paidromania.ro/verificare-polita

Citeste bine CONTRACTUL
Depune cererea de despagubire in scris, la asigurator, cu numar de inregistrare.
Cand ti se propune o despagubire, cere totul in scris.
Obiectele de arta valoroase trebuie incluse intr-o polita separata, nu pot fi evaluate la un loc cu restul obiectelor din casa.
Mobilierul incastrat in perete contribuie la cresterea valorii casei si, implicit, a valorii contractului de asigurare.
Cand ai dauna totala pe contractul CASCO, poti sa vinzi epava unui samsar, care afla de ea de la service sau din alte surse.
Fereste-te de cel mai ieftin RCA. Firma ar putea sa nu fie solvabila pe termen lung.
Asiguratul nu poate fi obligat de asigurator sa foloseasca numai un anumit service.
Asiguratorul este obligat sa plateasca despagubirea cuvenita pe contractul RCA in termen de 10 zile de la depunerea dosarului, chiar daca nu si-a finalizat ancheta.
Daca la volan ai facut din culpa alte tipuri de pagube, ca avarierea gardului unei resedinte sau a vitrinei unui magazin, acestea pot fi despagubite tot pe contractul RCA.
Contractul RCA semnat cu o firma serioasa ii asigura soferului posibilitatea de a plati daune morale pentru vatamare corporala sau deces din culpa, in valoare de pana la 1,5 milioane de euro sau de pana la 500.000 de euro pe cap de persoana din masina.
Companiile membre PAID:
1. Astra Asigurari
2. CLAL Romania
3. GROUPAMA
4. ABC Asigurari
5. ARDAF
6. CARPATICA Asigurari
7. CERTASIG
8. CITY Insurance
9. CREDIT Europe Asigurari
10. EUROINS
11. GENERALI
12. GRAWE
13. UNIQA
Unde te mai poti informa?
http://www.1asig.ro/